Мировой финансовый кризис несмотря на успокаивающие заявления федеральных властей, похоже,  набирает обороты в России. Свидетельством тому антикризисные меры, которые принимают промышленные предприятия (об этом читайте в рубрике «ТЕНДЕНЦИИ»). Между тем, банковская сфера, по заверению членов правительства  и руководства Центробанка РФ, довольно устойчива. Оценить ситуацию в банках Кузбасса «Авант-ПАРТНЕР» попросил начальника Главного управления ЦБ РФ по Кемеровской области Сергея ДРАНИЦУ.

–  Сергей Викторович,  как Вы оцениваете текущее состояние банковской системы Кемеровской области?

– Текущее состояние банковского сектора экономики Кемеровской области, в целом, оценивается как стабильное. Последние отчётные данные за сентябрь текущего года свидетельствуют о стабильности ресурсной базы и расширении кредитной деятельности банков. Ресурсы банков и филиалов за сентябрь возросли на 4,3 млрд. рублей и составили на 1 октября 2008 года 200 млрд. рублей, соответственно, вклады составили 68 млрд. рублей, а кредитный портфель – 180,5 млрд. рублей. Наши банки входят в систему страхования вкладов, поэтому все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством на 100%. То
же самое касается и филиалов банков, работающих на территории области – если банк не входит в систему страхования вкладов, ему запрещено вклады принимать.Так что, на наш взгляд, у вкладчиков, действительно не было причин для беспокойства.

–  Центробанк ввёл по всей России ежедневный мониторинг состояния банков. В чём он заключается?

– Банк России постоянно отслеживает ситуацию на рынке банковских услуг и оперативно реагирует на любые неблагоприятные изменения.

В настоящее время Банк России в целях регулирования ликвидности банков предлагает ряд инструментов – кредиты под залог ценных бумаг, кредиты под залог прав требований по кредитным договорам, под залог векселей. Одним из последних стало решение о предоставлении беззалоговых кредитов, но этим инструментом могут воспользоваться только банки, имеющие определенные рейтинги международных рейтинговых агентств. С некоторыми банками и филиалами, работающими в Кемеровской области, уже заключены и действуют кредитные договоры по предоставлению кредитов Банка России под залог различных активов. При необходимости банкиры обращаются за предоставлением кредитов, и Банк России такие кредиты предоставляет в рамках действующих договоров.

Более подробно осветить конкретные действия Банка России в отношении конкретных банков не позволяет законодательство и профессиональная банковская этика.

–  Как повлияли последние события на мировом финансовом рынке на ситуацию в банковской сфере Кемеровской области?

– В октябре мы получали сообщения о повышенном спросе вкладчиков на наличные средства. Это мы связываем с некоторой нервозностью в оценке кузбассовцами событий в мире и в России. Некоторые банки в России понесли убытки от операций с ценными бумагами, однако, это не отразилось на исполнении банками своих обязательств перед вкладчиками. Региональные банки Кемеровской области продолжают кредитовать предприятия и население, и крупными игроками на бирже не являются. В целом кредитными организациями и филиалами, работающими в области по состоянию на 1 октября, в ценные бумаги вложено всего лишь 0,6% ресурсной базы, а кредиты предприятиям, предпринимателям и гражданам составляют более 90% от ресурсной базы.

–  Как Вы оцениваете уровень управленческих решений в банках в изменившихся условиях?

– После событий 1998-го года банковская система существенно изменилась, с рынка ушли банки, которые осуществляли рискованную, непродуманную, несбалансированную деятельность в погоне за сиюминутной выгодой, которые не задумывались о последствиях своих решений в случае неблагоприятного развития событий. Банковское сообщество, люди, профессионально занимающиеся банковским делом, сделали соответствующие выводы из итогов финансового кризиса конца 90-х годов.

Хотелось бы особо подчеркнуть, что за последние 10 лет наша страна сильно изменилась в лучшую сторону, в том числе, благодаря ответственным предпринимателям, бизнесменам и банкирам. Сегодня банками руководят профессионалы, чьи управленческие действия соответствуют текущей ситуации и, в первую очередь, направлены на удовлетворение интересов кредиторов – предприятий и населения.

Банк России постоянно следит не только за финансовыми показателями банков Кузбасса, но и за качеством управления банками. Это начинается ещё в момент назначения того или иного человека в банк руководителем, когда происходит согласование кандидата на должность с Главным управлением Банка России по Кемеровской области. Каждого руководителя мы знаем, как говорится, «в лицо».

– Насколько вероятно ускорение процессов слияний и поглощений на финансовом рынке в нынешних условиях?

– Решение о слиянии или присоединении  может быть одним из вариантов решения проблем в деятельности банка. В таком решении с точки зрения клиентов банка нет никаких негативных моментов, так как речь идёт лишь о смене собственника. На федеральном уровне уже известно о нескольких случаях смены собственника, которые сопровождались существенными денежными вливаниями с целью защиты интересов кредиторов. В Кемеровской области, учитывая стабильную обстановку, таких фактов не наблюдается, и о таких намерениях банкиров на сегодняшний день неизвестно.

– Какие основные тенденции развития банковской системы мы сможем наблюдать в ближайшие месяцы?

– Недостаток кредитных ресурсов в российских банках возник в связи с проблемами фондирования на международных рынках капитала – получить денежные средства из-за границы очень сложно. В этих обстоятельствах банки стали более тщательно подбирать заёмщиков, а где-то и повышать ставки по кредитам. Здесь банки демонстрируют вполне разумный подход, на даже в сложных условиях финансирования банки не хотят терять клиентов, поэтому если заёмщик имеет первоклассную кредитную историю, осуществляет стабильную и прибыльную деятельность, то, безусловно, банк не будет существенно ухудшать условия кредитования клиентов. Если же клиент обращается впервые в банк, а кредитная организация мало осведомлена о деятельности этого потенциального заёмщика, то вполне обоснованными являются и требования банка по обеспечению и процентная политика банка по отношению к рисковым кредитам.

В связи с ограниченностью средств на мировых рынках, стоимость заёмных средств для кредитных организаций России возросла. Необходимо определенное время для адаптации деятельности в новых условиях, в этой связи банки пересматривают свою тарифную политику и более тщательно просчитывают свои вложения – это нормальная и адекватная реакция на изменения, которые произошли на рынке. Клиенты банков могут отметить, что требования к заёмщикам ужесточились, а ставки возросли, но, наверно никто не будет возражать, что России нужны стабильно работающие, прибыльные и надёжные банки. Надеемся, что клиенты с пониманием будут относиться к политике наших банков.

– Существуют ли отличия в сегодняшнем поведении филиалов федеральных банков и кузбасских кредитных организаций? Насколько оправданы заявления руководства некоторых региональных банков о том, что регионалам легче справляться с нынешней ситуацией в связи с тем, что у них отсутствуют иностранные заимствования?

– Отличия между деятельностью филиалов и региональных банков действительно есть. Региональные банки, или как мы иногда выражаемся – самостоятельные банки, действительно самостоятельно формируют свои решения, определяют собственную стратегию, формируют бюджет развития – полный спектр свобод и ответственности, связанных с самостоятельной коммерческой деятельностью. Филиалы же свободны ровно настолько, насколько определит головная организация, у одних могут быть ограничения по видам операций, у других по размерам операций, по ответственности, которую филиал может принять на себя без согласования с головным банком и т.д. Но как уже упоминалось выше, большая свобода несёт за собой и большую ответственность.

Другим существенным отличием является возможность получения ресурсов. Самостоятельные банки работают на конкурентном рынке и привлекают ресурсы благодаря только своим собственным усилиям. Филиалы же могут плюс к этому получить ресурсы от головной организации, но также могут и отдать свои ресурсы в головную организацию, если это требуется.

Исходя из того, что сказано, никак нельзя согласиться с утверждением, что кому-то легче из-за организационной формы. У каждой формы организации банковской деятельности есть свои минусы и свои плюсы, которые, в принципе, уравновешены. Успех на конкурентном рынке в любые времена зависит от профессионализма, ответственности и удачи.

 Подготовила Александра Фомина