|
|
Бизнес-портал КузбассаНовости, обзоры, рынки, аналитика,
|
|
|
|
|
| об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело |  |
Новости компаний[3 мая] В Кузбассе женщины активно вовлекаются в управление компаниями
Издательская группа «Авант»
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» |
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 20 от 20.10.2010
 Два последних года, прошедшие в экономике под знаком кризиса, заметно пошатнули, казалось бы, окончательно отлаженную систему банковского кредитования. И особенно это сказалось на деятельности малого и среднего бизнеса. Но, как показывает время, здоровые рыночные механизмы уже начинают выправлять ситуацию, восстанавливая нормальную работу финансовых институтов. Условия предоставления займов и требования к заемщикам становятся проще, сроки кредитования – длиннее, спрос на кредиты стал расти, а банки, в свою очередь предлагают клиентам новые финансовые продукты.
О том, как в новых условиях работают в области кредитования малого и среднего бизнеса учреждения Промсвязьбанка, рассказывает управляющая Кемеровским филиалом Ольга ГАЙНЕТДИНОВА.
– Ольга Викторовна, можно ли уже сказать, что рынок кредитования малого и среднего бизнеса полностью восстановился?
– Рынок восстанавливается, однако до докризисных темпов роста пока далеко: по мнению экспертов, рынок кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в 2010 году вырастет на 10-15%, в то время как в 2005–2007 годах он рос на 40-60%. Но 10–15% – уже хороший показатель, ведь в разгар кризиса рынок сократился в два раза.
Ну, а если говорить о ставках по кредитам, то они сейчас практически сравнялись с докризисным уровнем. То есть стоимость заимствований весьма привлекательная. Но проблема заключается в том, что количество качественных заёмщиков сократилось – сказалась макроэкономическая нестабильность. С другой стороны, конкурентная борьба обострилась, что клиентам только на руку. Можно сказать, что стабильно работающему предприятию, имеющему постоянную выручку, получить кредит достаточно легко, при этом заёмщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка и определенные льготы.
– А кто для вас является «качественным» заёмщиком?
– Качественным или устойчивым заёмщиком в нынешние времена считается бизнес с быстрой оборачиваемостью капитала, работающий на конечного потребителя. Чаще всего это торговля и услуги: магазины, аптеки, салоны красоты, транспортные предприятия в сфере пассажирских перевозок, мини-пекарни. Но это не означает, что представители других сфер бизнеса не имеют шансов на получение кредита – для нас принципиально важно наличие спроса на продукцию или услуги потенциального заёмщика, устойчивость его финансового положения.
– Малый бизнес пользуется всей линейкой предлагаемых банком кредитов или предпочитает какие-то конкретные продукты?
– Если говорить о структуре кредитования малого и среднего бизнеса, то она сегодня изменилась. Значительная часть заёмщиков переключилась на короткие – до одного года – кредиты. У Промсвязьбанка теперь соотношение между «короткими» и «длинными» кредитами составляет примерно 70 на 30, в то время как до кризиса соотношение было 50 на 50. Аналогичная ситуация и в других банках. Но долгосрочные кредиты не исчезли, просто их стало меньше.
Сегодня мы предлагаем новые условия по овердрафтам (кредитованию счёта). Для предпринимателя это наиболее удобный способ пополнения оборотных средств. Заявка на овердрафт подается один раз, а пользоваться кредитом можно неоднократно. Стандартная программа предусматривает предоставление овердрафта в размере 30% от среднемесячного оборота по счету. А для постоянных клиентов Промсвязьбанка этот лимит может быть увеличен до 50%.
В нашей линейке 7 кредитных программ. Сумма кредита – от 1 до 60 миллионов рублей. При этом с помощью наших кредитов можно приобрести оборудование, специальную и автомобильную технику, недвижимость. Можно использовать средства и на текущие цели. Промсвязьбанк предлагает гибкую систему оценки бизнеса, даёт возможность получения средств как без залога, так под частичное обеспечение. Мы продолжаем сотрудничество с Российским банком развития – это дочерняя структура государственной корпорации «Внешэкономбанк», что дает возможность предпринимателям получить кредит по сниженным ставкам.
– Ну, а сама процедура оформления кредита, стала ли она проще для предпринимателей?
– С этим у нас всё не так уж сложно. Первый контакт с банком даже не требует от предпринимателя сбора пакета документов. Это – консультация, в ходе которой менеджер банка помогает предпринимателю выявить его потребности и оптимально структурировать сделку. Часто выясняется, что сумма требуется не сразу, а поэтапно: например, сначала – на закупку оборудования, а через некоторое время – на приобретение сырья или товара. Специалист может сделать расчёт различных вариантов кредитования. Здесь же выясняется, насколько клиент соответствует стоп-факторам с точки зрения состава собственников, кредитной нагрузки, имеющегося обеспечения. И если с обеих сторон в ходе этой встречи не возникает препятствий для дальнейшего сотрудничества, клиент начинает готовить небольшой пакет документов на получение кредита.
Конечно, нужно быть готовым к тому, что кредитный специалист будет проводить анализ потенциального заёмщика на месте ведения бизнеса. Связано это с тем, что стандартных методик оценки кредитоспособности недостаточно. Схем ведения бизнеса и оптимизации налогообложения у малых и средних предприятий множество, поэтому ввести универсальную систему проверки практически невозможно. Поэтому требуется работа специалиста непосредственно «на месте»: просмотр первичной документации, договоров, данных управленческого учета.
При работе с малыми предприятиями для банка самым важным является оценка эффективности самого бизнеса. И если всё в порядке, весь цикл принятия решения по кредитной заявке занимает не более пяти рабочих дней. Промсвязьбанк работает в режиме «кредитного конвейера», что экономит время.
– Ваша статистика говорит, что кредиты получают около 50% от подавших заявки предпринимателей. Какие проблемы мешают получить кредит всем остальным, и есть ли пути их разрешения?
– Главной проблемой является отсутствие у предприятий малого и среднего бизнеса необходимого залогового обеспечения. Решить её могут помочь государственные фонды содействия кредитованию, созданные в соответствии с законом «О поддержке малого и среднего предпринимательства» 2008 года. В Кузбассе действует Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области, с которым уже второй год подряд мы активно работаем по Программе предоставления поручительств.
Механизм взаимодействия прост. Потенциальный заёмщик сначала обращается в банк, участвующий в программе фонда. Если единственная проблема – в недостаточности обеспечения по кредиту, то клиент может воспользоваться поручительством фонда; при этом ему не нужно самому заниматься оформлением данного поручительства: все документы за него готовит банк. После проверки документов и кредитной истории заемщика фонд предоставляет банку свои гарантии – в размере до 70% от суммы кредита. Общая сумма таких кредитов за год составила полтора миллиарда рублей. По объёмам сотрудничества с Фондом Кемеровский филиал ОАО «Промсвязьбанк» занимает лидирующую позицию по всей региональной сети Банка.
Вторая проблема связана с получением долгосрочных ресурсов. Здесь поможет программа Российского банка развития, который выделил Промсвязьбанку значительные суммы для льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным программам. Кроме того, мы снизили процентные ставки и по длинным кредитам – до семи лет – на инвестиционные цели, включая строительство новых производственных помещений, закупку оборудования и необходимой техники.
Ещё одна проблема – высокая стоимость ресурсов. Банки эту проблему активно решают. Летом мы уже в восьмой раз снизили процентные ставки по кредитам. К тому же ряд предприятий может рассчитывать на бюджетную субсидию в виде компенсации двух третей процентной ставки. На неё могут претендовать компании, работающие в сфере производства, бытовых услуг, ЖКХ и занятые социально значимой деятельностью.
– То есть, нерешаемых проблем, Ольга Викторовна, не бывает?
– Несмотря на определенные трудности в экономике сегодня банковское кредитование для успешно развивающихся предприятий малого и среднего бизнеса становится доступнее. Как показывает история прошедших финансовых кризисов, полное восстановление кредитного рынка происходит в течение двух-трёх лет. Естественно, развитие ситуации будет во многом зависеть от поведения мировых финансовых и сырьевых рынков, а также политики государства по стимулированию кредитования и перестройке экономики в целом. Но мы надеемся, что малый и средний бизнес, доказавший свою устойчивость в ходе кризиса, будет и дальше активно развиваться, а банки будут ему в этом помогать.
– Известно, что в осуществлении этой помощи у Промсвязьбанка есть и другие – помимо финансовых институтов – соратники.
– Да, и одним из них является Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства ОПОРА РОССИИ. Мы совместно реализуем федеральный информационный проект «Дни малого и среднего бизнеса в России». В этом году эти мероприятия пройдут пройдут в 20 городах, в том числе и в Новокузнецке. В проекте принимают участие представители администраций городов и регионов, руководители региональных подразделений торгово-промышленных палат, ОПОРЫ РОССИИ и фондов поддержки малого и среднего бизнеса, а также эксперты Промсвязьбанка в области кредитования малого и среднего бизнеса.
В рамках проекта пройдет серия конференций, на которых будут рассмотрены программы поддержки малого и среднего предпринимательства в России со стороны муниципальных администраций, общественных организаций и финансовых институтов.
Подробно познакомиться с графиком проведения конференций можно на сайте www.dni-msb.ru. А Промсвязьбанк и ОПОРА РОССИИ приглашают всех заинтересованных предпринимателей принять участие в бизнес-форуме «День малого и среднего бизнеса в Кузбассе».
|
Деловые новости[2 мая] Акции Кемеровской горэлектросети продают повторно
Рынки/отраслиПоиск по сайту |
 |
|
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
|
Идея проекта, информация об авторах
|
| Разработка сайта ‛ Студия Михаила Христосенко |
