|
|
Бизнес-портал КузбассаНовости, обзоры, рынки, аналитика,
|
|
|
|
|
| об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело |  |
Новости компаний[28 апреля] Кузбассовцы стали активнее интересоваться творчеством Виктора Астафьева
Издательская группа «Авант»
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» |
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 20 от 10.08.2011
Кузбассовцы оправдывают ожидания финансовых институтов по спросу на ипотечные кредиты. Некоторые банкиры даже констатируют, что уверенный ипотечный рост наблюдается летом, в традиционный «низкий» сезон. При этом неплохо оценивается и сам рынок жилья. Особенно строящегося. И банкиры готовы удовлетворять возрастающий спрос на ипотеку новостроек.
Рост по всем фронтам
По данным областной администрации, за первые 6 месяцев текущего года кузбасские банки и филиалы иногородних кредитных организаций выдали 3 912 ипотечных кредитов, почти на 1 тысячу больше, чем за тот же период прошлого года (на 1 июля 2010 года — 2 935). В денежном эквиваленте это 3,6 млрд рублей, что на 71,4% больше, чем за первое полугодие 2010 года. Общий объём ипотечной ссудной задолженности «потяжелел» на 918 млн рублей и превысил 22 млрд рублей. И это ещё без учёта одного из основных игроков на ипотечном рынке области ВТБ24. А, между тем, РОО «Кузбасский» Сибирского филиала ВТБ24 за 1 полугодие увеличил количество и объёмы выдач ипотечных кредитов более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 года (757 кредитов против 329 в 1 полугодии 2010 года на 772 млн рублей против 354 млн рублей за 1 полугодие 2010 года). И на 1 июля текущего года по объёму ипотечного портфеля ВТБ24 занял 24,5% рынка (размер ипотечного портфеля на указанную дату составляет 5,5 млрд рублей). По словам управляющего РОО «Кузбасский» Сибирского филиала ВТБ24 Аркадия Чурина, объём средств, выданных в рамках действующих ипотечных программ, за 1 полугодие текущего года составил более 70% от всей выдачи за 2010 год. План второго квартала 2011 года выполнен на 130%.
Главная на сегодня структура на ипотечном рынке области — Сбербанк РФ — фиксирует не столь высокую динамику, как ВТБ24, но и здесь наблюдается заметный рост. Если за 7 месяцев прошлого года банк выдал 2113 кредитов на общую сумму 1 млрд 569,5 млн рублей, то в этом году за этот же период — 2688 кредитов почти на 2 млрд рублей.
Ещё одна явная примета растущего рынка — снижение ставок. К примеру, тот же ВТБ24 в июле объявил о снижении ставок по кредитам до рекордно низких значений. «С 19 июля кредит на приобретение жилья и на цели рефинансирования своего действующего ипотечного кредита в другом банке можно оформить по ставке от 8,5% годовых в рублях и от 7,95% годовых в валюте. С новыми условиями клиенты смогут существенно сократить ежемесячные платежи и увеличить сумму кредита. В среднем ставки были снижены на 0,5-0,7% годовых по всем базовым программам кредитования. Кроме того, если клиент приобретает объект недвижимости в рамках партнёрских программ банка, то ставка для него снижается ещё на 1%. Так, по кредиту на приобретения жилья ставка составит от 7,5% годовых в рублях и от 6,95% годовых в валюте. Сегодня это минимальное значение на российском рынке ипотеки», — говорится в пресс-релизе банка.
На снижение ставок идут и госструктуры. По словам директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» Юлии Шматок, в июле-августе АИЖК снизило процентные ставки по всем ипотечным программам, включая «стандартные» займы для приобретения вторичного жилья, на 0,9–2,6 процентного пункта. По информации федерального АИЖК, основанием для снижения ставок стала стабилизация экономической ситуации в стране, в том числе и на рынке ипотечного жилищного кредитования, а также политика агентства, направленная на повышение доступности ипотечных кредитов для граждан. По прогнозам Юлии Шматок, до конца года увеличение объёмов кредитования произойдёт на 40%.
Банкиры тоже настроены на дальнейший рост. При этом, не исключает Аркадий Чурин, во втором полугодии возможно ожидать снижения стоимости ипотечных кредитов основными маркет-мейкерами ещё максимум на 0,5-1%, «что более вероятно в рамках каких-то специальных программ, проектов, или через посредников»: «Вслед за существенным снижением ставок маркет-мейкерами рынка (Сбербанк, ВТБ24) подтянутся и другие рыночные игроки. Конечно, основное внимание сейчас приковано к показателям инфляции. Если инфляция в третьем квартале будет выше запланированной, вряд ли можно будет ожидать вообще какого-то послабления рыночных кредитных условий банков. Дальнейшее поведение ставок будет зависеть от экономической ситуации: будет снижаться инфляция, сбалансировано функционировать рынок капитала — будет расти вероятность сохранения тренда на снижение ставки».
Хотя, по мнению руководителя Ипотечного центра Кемеровского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Елены Залян, на данный момент средние процентные ставки практически вернулись к докризисному уровню и в ближайшее время в соответствии с текущим размером ставки рефинансирования дальнейшее снижение ставок маловероятно.
«Но до конца года возможно улучшение условий по программам кредитования загородной недвижимости и новостроек, кроме того, возможно увеличение количества банков на рынке ипотечного кредитования, которые будут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а также развитие схем с региональным материнским капиталом», — полагает она.
Впрочем, банкиры сегодня уверены в одном. Предложения на рынке сегодня достаточно для существующего спроса.
 По словам директора Юлии Шматок, в июлеавгусте АИЖК снизило
процентные ставки по всем ипотечным программам на 0,9–2,6 процентного пункта
Настрой на новостройки
Практически в любом банке клиенту сегодня предлагают сразу несколько ипотечных программ. От классики жилищного кредитования до вариантов ипотеки с госучастием.
«Расширяются программы кредитования (введена в действие программа «Ипотека с государственной поддержкой», действуют акции «888», «10-10-10»), процентные ставки снижаются. Банк предлагает индивидуальные условия в рамках программ кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости. Для предложения наиболее выгодных условий, заёмщики разделены на четыре категории. В соответствии с каждой категорией установлены индивидуальные скидки на процентные ставки», — говорит Ирина Шитикова, начальник управления по работе с предприятиями и партнёрами Кемеровского отделения Сбербанка РФ. Программы «Ипотека с государственной поддержкой» на готовое жильё, «Ипотека с государственной поддержкой. Стройка», различные схемы с использованием материнского капитала действуют и в ВТБ24. К слову, банк первым в регионе запустил программу, предполагающую использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию («Ипотека + Материнский капитал», стартовала в марте этого года). По количеству заявок и выдач Кемеровская область лидирует среди других регионов СФО: выдано 29 кредитов на общую сумму 14,6 млн рублей. А, по сведениям «Авант-ПАРТНЕРа», банк разрабатывает программу, которая позволит использовать средства материнского капитала при ипотечном кредитовании строящегося жилья.
В целом, как отмечают эксперты, в последнее время как потенциальные заёмщики, так и сами кредитные организации особое внимание уделяют кредитам на приобретение строящегося жилья. Так, говорит Елена Залян, в Промсвязьбанке ведётся работа по аккредитации нескольких застройщиков. Она поясняет, что в банке помимо стандартной программы кредитования новостроек есть также «Залоговой целевой кредит», который позволяет при наличии в собственности квартиры, заложить её и получить кредит на приобретение иной недвижимости, в том числе и на первичном рынке. В таком случае аккредитация застройщика не требуется, и приобретение квартиры возможно по любой схеме, как с использованием договоров долевого участия, так и предварительных договоров купли-продажи. «Кредитование новостроек возможно только у аккредитованных застройщиков, при этом для аккредитации и дальнейшей работы одним из условий является работа в рамках федерального закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», а именно — приобретение квартиры по договорам долевого участия. Существующие схемы приобретения квартир на этапе строительства с использованием предварительных договоров купли-продажи, с последующим оформлением основного договора купли-продажи после того как объект будет построен, сдан в эксплуатацию и оформлено право собственности на застройщика — нормальный способ разрешить возникающие проблемы», — поясняет Елена Залян. Аналогичные схемы уже используют и другие банки, и как говорят представители кредитных организаций, они довольно популярны. Ведь заёмщикам не обязательно иметь квартиру, которая может стать залоговым обеспечением по предварительному договору. В схемах могут быть задействованы квартиры родственников и друзей заёмщика.
Свои предложения заёмщикам и у АИЖК. По словам Юлии Шматок, на сегодняшний день в рамках федеральной ипотечной программы действует продукт «Новостройка» для приобретения у застройщиков или инвесторов квартир, в построенных не ранее 2007 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Ставки кредитования по нему минимальны, — от 7,9 до 11% годовых — но для участников госпрограмм могут опускаться ещё ниже. В частности, вычеты по 0,25% из процентной ставки предусмотрены для владельцев жилищных и материнских сертификатов, участников подпрограммы «Молодая семья», а вычет в 0,5% получают те, кто покупает жилье эконом-класса, соответствующего ценовым нормативам Министерства регионального развития. «Здесь все вычеты суммируются. Важный момент: по условиям продукта «Новостройка», право собственности на квартиры должно принадлежать только юридическим лицам. Причём, если заёмщик приобретает квартиру в введённом в эксплуатацию доме, то застройщик может быть любой. А если дом находится в стадии строительства, то АИЖК Кемеровской области кредитует только те объекты, где выступило инвестором или заёмщики являются получателями социальных выплат в рамках областного законодательства». Примечательно, что за первое полугодие доля займов в АИЖК, оформленных по программе «Новостройка», составила чуть более 50%.
По мнению представителя одного крупного банка, новостройками люди будут интересоваться всё активней, но при этом особых проблем на рынке возникнуть в обозримом будущем не должно: «Предложение сейчас достаточное, спрос — соответствующий. Уверен, что при дальнейшей стабилизации экономики в целом, застройщики будут предлагать рынку новые дома, и это будет востребовано. По крайней мере, банки готовятся именно к такому сценарию».
Чей капитал в помощь
Примечательно, что банкиры сегодня, в отличие от начала года, практически не сетуют на то, что им не хватает «хороших» клиентов. Проблема платёжеспособности клиентов, конечно, никуда не ушла, но она «решаема», замечает Ирина Шитикова. Сбербанк, к примеру, увеличивает количество созаёмщиков до трёх человек, а по программе «Молодая семья» — до 6 человек. Расширение программ кредитования — это и есть реакция банков на текущую ситуацию. Хотя статистика показывает, что формальных поводов для беспокойства банков становится меньше. По данным областной администрации, несмотря на небольшой рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в первом полугодии (по сравнению с прошлым годом на 124 млн рублей до 1,184 млрд рублей), темпы роста серьёзно замедлились. Если в первом полугодии прошлого года задолженность росла на 2,73% в месяц, то сейчас — на 0,7%.
«Потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему очень высока. В целом экономическая ситуация в регионе сейчас неплохая, и люди готовы брать кредиты. К тому же и предложение складывается адекватное», — так объясняет основу для дальнейшего роста кредитования собеседник «Авант-ПАРТНЕРа». Представители же обладминистрации добавляют, что по отношению к отдельным категориям населения по-прежнему действуют различные льготные программы. И в ближайшее время они будут только расширяться. На очереди — запуск регионального материнского капитала на улучшение жилищных условий. Как уже сообщал «Авант-ПАРТНЕР», с апреля в регионе действует закон, согласно которому на дополнительные к федеральному маткапиталу 100 тыс. рублей могут рассчитывать семьи, где появился третий (и последующий ребёнок). «На выходе» из обладминистрации правила предоставления этого капитала. А, как говорят в банках, уже обозначивших своё участие в программе, обращения от потенциальных заёмщиков поступает уже довольно много.
Впрочем, главным способом борьбы за заёмщика остаётся конкуренция, считает Аркадий Чурин: «Продолжает расти конкуренция и активность игроков на рынке жилищного кредитования, что позитивно отражается на доступности ипотечных кредитов для населения. Кроме того, многие банки, вернувшись на этот рынок, начинают активнее работать с посредниками — агентствами недвижимости, застройщиками и ипотечными брокерами, предлагая через них более льготное кредитование». Собственно, потому, все банки и готовятся только к ипотечному росту, пик которого ожидается осенью.
Александра Фомина
|
Деловые новости[27 апреля] Новый проект КРТ в Заводском районе Новокузнецка выставлен на торги за 35 млн рублей
Рынки/отраслиПоиск по сайту |
 |
|
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
|
Идея проекта, информация об авторах
|
| Разработка сайта ‛ Студия Михаила Христосенко |
