Бизнес-портал Кузбасса

Новости, обзоры, рынки, аналитика,
события, опросы и многое другое

об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело

Новости компаний

[12 августа] Сибирский Сбербанк профинансировал строительство недвижимости на 34 млрд рублей
[12 августа] «Ростелеком» в Кузбассе модернизировал систему видеонаблюдения в поселке городского типа Яшкино
[11 августа] Теперь снять наличные, по карте Сбера, можно в магазинах компании «Семейный ряд»
[11 августа] «Ростелеком» в Кузбассе обеспечил Гурьевский городской краеведческий музей интернетом и цифровой телефонией
[11 августа] Инвестиция в будущее: старт бронирования апартаментов бизнес-класса на горнолыжном курорте Шерегеш


 
 

Издательская группа «Авант»

Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР»
Деловой альманах «Авант-ПАРТНЕР Рейтинг»
Журнал «Авант-Style»


наш опрос

Сколько вы готовы отдать за путёвку в детский лагерь на 10 дней?






результаты
архив голосований


Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 3 от 14.02.2019

Кредитная кооперация как третий путь

В России и в Кузбассе кредитная кооперация выступает как альтернатива банкам и микрокредитным организациям и весьма распространена. Пайщиками кредитных потребительских кооперативов (КПК) в регионе насчитывается несколько десятков тысяч, по числу крупных КПК с более чем 3 тысячи участников Кузбасс входит в регионы-лидеры по развитию кредитной кооперации.
 
В целом же по стране, по данным Банка России, на 1 февраля 2019 года действовало 2359 кредитных  кооператива, в том числе 1583 кредитных потребительских (КПК) и 776 сельскохозяйственных (СКПК). Это более чем в 5 раз превышает число работающих банков и на 17,5% – количество микрофинансовых организаций. Указанные  количественные показатели дают основание считать кредитные кооперативы самым массовым субъектом финансового рынка нашей страны, имеющим право осуществлять ссудно-сберегательные операции. 
 
Первые за Уралом

По состоянию на 1 февраля 2019 года в Кемеровской области работало 64 кредитных потребительских кооперативов, в том числе четыре с числом пайщиков превышающих 3 тысячи членов, Учитывая, что по всей России зарегистрировано 30 таких КПК этот показатель выводит регион в число лидеров по развитию кредитной кооперации. Возможно, что предпосылкой для этого выступает урбанизация региона, точнее, наличие небольших городов, в которых кредитные кооперативы востребованы больше всего. К примеру, сегодня два из четырех крупнейших КПК региона «родом из» Полысаево, по одному из Юрги и Промышленной.

По запросу «А-П» сведения о своём положении на рынке из четырёх крупнейших КПК предоставил лишь полысаевский «СПК «Забота». Этот кооператив придерживается политики информационной открытости. Он ежемесячно издает тиражом 15 тысяч экземпляров информационно-развлекательную газету «Только для пенсионеров», которую бесплатно распространяет среди своих пайщиков. Членами кооператива в настоящее время являются более 26 тысяч человек. Объём привлечённых средств от пайщиков составляет 115,7 млн рублей, потребительских займов выдано около 12 тысяч на 135,35 млн. Средняя сумма займа получается чуть более 10 тысяч рублей, что определяет нишу указанного КПК на рынке финансовых услуг как микрокредитора и позволяет ему конкурировать с кредитными учреждениями. 

В соответствии действующим законодательством регулированием и надзором за деятельностью кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных, а также жилищных накопительных занимается Банк России. Согласно данным ЦБ РФ на 1 февраля 2019 года было ликвидировано, а также находились в процессе ликвидации 9422 кредитных кооператива, в том числе 2009 СКПК.
В отношении полысаевского КПК «Кредитный союз «Солидарность» Банк России, как регулятор, направил в арбитраж заявление о признании банкротом, ссылаясь на то, что сумма обязательств союза в 185,9 млн рублей на конец 2017 года меньше стоимости его активов (165,6 млн). Однако на дату подачи заявления превышение стоимости активов над обязательствами составила уже 34 млн рублей, и суд отказал в удовлетворении иска, указав, что признаки банкротства не доказаны. Седьмой арбитражный апелляционный суд поддержал позицию суда первой инстанции.

Впрочем, у «Солидарности» есть другая проблема – с 23 августа 2018 года КПК не является членом ни одной из СРО, поэтому в соответствии с ч.5. статьи 35 федерального закона «О кредитной кооперации» не имеет права  привлекать денежные средства членов кредитного кооператива и принимать в кредитный кооператив новых пайщиков.
 
Основы кооперации

Законодательство, определившее возможности современной кредитной кооперации, ведёт свое начало с закона «О кооперации в СССР», разрешившего кооперативам заниматься любыми не запрещёнными законом видами деятельности, в том числе используя наёмный труд, и принятого более 30 лет назад. Вместе с законом «О предприятиях и предпринимательской деятельности» от 25 декабря 1990 года эти два акта составили правовую базу для возрождения бизнеса в стране, открыли возможности для деловой инициативы и первых частных предприятий. Именно поэтому день принятия закона – 26 мая – сейчас отмечается  как День российского предпринимательства. 

Для создания  КПК достаточно решения пятнадцати физических лиц, причём минимальный размер первоначального взноса для организации кооператива законодателями не регулируется. Например, кредитный потребительский кооператив «Зенит», активно привлекающего средства граждан по ставке 13,95% годовых и осуществляющий свою деятельность на территории Новосибирской, Кемеровской, Томской, Омской областей и Алтайского края с зарегистрированным паевым фондом 1500 руб. 
В начале 1990-х многие кооперативы преобразовались в акционерные общества и другие формы хозяйственной деятельности. Однако часть кооперативов, как особая организационно-правовая форма, продолжили свою работу. Для их регулирования действуют пять российских законов: «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах)», «О сельскохозяйственной кооперации», «О производственных кооперативах», «О жилищных накопительных кооперативах» и «О кредитной кооперации».  При этом в современном законодательстве нет общего понятия кооперативов, но есть возможность определить их как добровольное и равноправное объединение граждан и (или) юридических лиц, внесших долю (пай) в созданный для этого фонд, признающих участие в рисках и результатах организации и участвующих в её управлении демократическим путём. Кооперация по принадлежности собственности/капитала рассматривается сегодня в России как третий сектор экономики, наряду с частным (индивидуальным) и государственным (централизованным). Регулирование и надзор за деятельностью кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных, а также жилищных накопительных, проводит Банк России.

В настоящее время кредитные потребительские кооперативы объединяют 7 саморегулируемых организаций (СРО). Если КПК не является членом СРО, он не имеет права привлекать денежные средства пайщиков и принимать в кредитный кооператив новых членов. Саморегулируемая организация обеспечивает имущественную ответственность своих членов путем формирования компенсационного фонда путем сбора денежных средств. Размер ежегодных взносов должен составлять не менее  0,2% среднегодовых активов КПК и нее должен превышать 5%.
 
Первые в истории

Самые первые в истории кооперативы появились во второй половине XVIII  века в Англии, Франции и США, в России – в 1825 году. В литературе есть очень много упоминаний о  кооперативе, который был открыт в 1844 году в английском города Рочдейл, когда группа ткачей объединилась в  «Общество справедливых рочдейльских пионеров», которое  закупало ограниченный ассортимент товаров (муку, масло, сахар и овсяную крупу) оптом и продававших их с небольшой наценкой. Прибыль в конце года распределялась между его членами в виде «возмещений за преданность» («patronage refunds») в соответствии с суммой приобретенных ими товаров кооператива (чем больше сумма приобретенных товаров, тем больше возмещение члену из чистой прибыли кооператива). Управление кооперативом осуществлялось пайщиками на демократической основе. Это начинание приобрело большую популярность, и к началу первой мировой войны британские кооперативы имели 3 млн членов, и на их долю приходилось до 15% объёма торговли продовольствием.

В соответствии с ч. 4  статьи 35 закона «О кредитной кооперации» Банк России не осуществляет  надзор за деятельностью КПК общее число пайщиков которых не превышает 3 тысячи физических и (или) юридических лиц,  являющихся членами СРО (саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка), за исключением случаев наличия негативной информации о деятельности таких кооперативов. В настоящее время кредитные потребительские кооперативы объединяют семь СРО, в том числе из городов: Москвы – 3, Великого Новгорода, Смоленска, Чебоксар, Камышина (Волгоградской области).
Устав первого российского кредитного потребительского кооператива был утвержден лично императором Александром II в октябре 1865 года. Членами Рождественского ссудного товарищества стали 12 крестьян, отставной унтер-офицер, священник и 7 человек,  служивших в имении помещиков Лугининых в Костромской губернии, один из которых, стал  его непосредственным организатором. К 1917 году в  Российской Империи насчитывалось более 16 тысяч кредитных потребительских кооперативов с количеством участников более 10 млн человек.  На тот момент страна была одним из мировых лидеров как по числу кредитных кооперативов, так и по числу их членов.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы, а затем возрождены в период «новой экономической политики», при этом во многом был использован дореволюционный опыт. После отказа советской власти от НЭПа все кредитные кооперативы вновь были закрыты. В течение почти 60 лет в СССР финансовая взаимопомощь населению оказывалась лишь через кассы взаимопомощи, которые создавались в организациях и предприятиях при профсоюзных организациях. При этом кассы не были юридическими лицами, а добровольными объединениями физлиц.

Современная история кредитного кооперативного движения в России совпадает с началом в 1992 году экономических реформ. Именно тогда практически моментально прекратили своё существование кассы взаимопомощи. Они не смогли обеспечить сохранность средств своих участников в период галопирующей инфляции. Те из касс взаимопомощи, которые сохранились, были вынуждены изменить условия своей деятельности: заём стал платным, на сбережения вкладчиков стали начисляться проценты. Значительный толчок кредитной кооперации получила после принятия в 2001 году закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан». Он закрепил некоммерческий статус КПК, принципы членства в них, прописал меры защиты финансовых интересов пайщиков, ограничения финансовых и управленческих рисков деятельности кредитных кооперативов.

К сожалению, 60-летний перерыв в развитии  кооперации в России не мог не сказаться. Если по количеству членов кооперативов Россия сопоставима со среднемировым показателям, то по финансовым показателям российская кооперация отстает. По данным Международного кооперативного альянса (МКА), объединяющего 313 организаций из 109 стран мира, в настоящее время более 1 млрд человек являются участниками 3 миллионов кооперативов .   Российские кооперативы в МКА представляет Центральный союз потребительских обществ, членами которого являются около 2,6 тыс. потребительских обществ и 2,5 млн пайщиков. Всего в России, по различным оценкам, в той или иной мере с деятельностью кооперативов связаны около 20 млн человек, а пайщиков кредитных потребительских кооперативов на начало нынешнего года – 1,2 млн человек. Для сравнения: Международная организация «Всемирный Совет Кредитных Союзов», созданная в 1971 году, в настоящее время объединяет 50 тыс. кредитных кооперативов из 100 стран мира, членами которых является 187 млн человек. Крупнейшие КПК ведущих стран мира имеют размер активов и обороты, сравнимые с крупными банками.

Артур Немолот
 
 

Рубрики:

Деловые новости

[12 августа] Линия волочения и меднения проволоки в Новокузнецке продается со снижением цены
[12 августа] «Топкинский цемент» увеличил производство цемента в первом полугодии на 12%
[12 августа] «Распадская» увеличила выручку в первом полугодии в 2,5 раза, прибыль — в 4,1 раза
[11 августа] Индия увеличивает закупку российского угля в азиатских валютах
[11 августа] Участок Березовский Восточный-2 под Прокопьевском достался разрезу «Березовский»

Все новости


Рынки/отрасли

Поиск по сайту


Новинка: видеоинтервью!

 

Больше интервью

 
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
Идея проекта, информация об авторах
(384-2) 58-56-16
editor@avant-partner.ru
Разработка сайта ‛
Студия Михаила Христосенко