|
|
Бизнес-портал КузбассаНовости, обзоры, рынки, аналитика,
|
|
|
|
|
| об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело |  |
Новости компаний[26 апреля] МегаФон создал интеллектуальную логистическую систему для промышленных гигантов страны
Издательская группа «Авант»
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» |
Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 30 от 23.11.2011
Страхование жилья становится всё более и более востребованным среди жителей Кемеровской области. По оценке страховщиков, его рост в 2011 году составит примерно 20%. Как ожидают эксперты, в будущем году спрос на этот вид страхования может увеличится на 18%. Среди факторов, которые позволят выйти на такую динамику, — рост благосостояния граждан и увеличение объемов ипотечного кредитования. Не последнюю роль в популяризации страхования жилья играет и воспитание страховой культуры населения.
По данным регионального отделения ФСФР в СФО, в Кемеровской области зарегистрировано 16 региональных страховых организаций (по Сибири — 59) и 45 филиалов компаний (в СФО — 429), из которых 8 не осуществляют страховую деятельность в настоящее время. За этот год количество первых и вторых сократилось на 1 и 5 соответственно, в том числе у двух страховых организаций были отозваны лицензии, еще 2 филиала были сняты с учёта. «Уменьшение числа страховых организаций свойственно сибирскому рынку в целом», — уточнил руководитель ведомства Евгений Снегирев. Что касается долевого соотношения региональных и федеральных игроков в Кузбассе, то, по его словам, ситуация по сравнению с прошлым годом изменилась, но незначительно. Так, доля регионалов выросла почти на 1% до 26,22%, соответственно, пропорционально уменьшилась доля филиалов, представленных федеральными компаниями, до 73,77%. А вот в целом по Сибири наблюдается обратная картина.
 По оценке Кристины Магдалевой, страхование жилья в Кузбассе
в 2011 году продемонстрировало рост примерно в 20%, по сравнению с 2010 годом
Если коснуться страховых премий (без ОМС), то в общей сложности за 9 месяцев страховщики собрали 4,2 млрд рублей, что почти на 4% больше, чем за январьсентябрь 2010 года. При этом, в минусе по сравнению с прошлым годом оказались местные игроки, собравшие 1,4 млрд рублей, что приблизительно на 19% меньше, чем годом ранее. В свою очередь филиалы федеральных компаний улучшили свои результаты на 22% и собрали 2,8 млрд рублей (по СФО и первые и вторые оказались в росте). Что касается страховых выплат (без ОМС), то в сумме они выросли почти на 7% до 2,3 млрд рублей. Между тем, в общей сложности у регионалов они уменьшились на 9% и составили 858 млн рублей, у федеральных страховщиков – выросли на 18% до 1,4 млрд рублей.
 Нина Иус: «Сегодня застраховано не более 5%
от общего количества жилья в Кузбассе»
Доля премий по страхованию имущества юрлиц и граждан, в которое входит в том числе и страхование жилья, составляет в Кузбассе 8,8 %, или 372 млн рублей от общей суммы. При этом региональные страховые организации собрали на 34% больше — 66 млн рублей, или 16,7% от общей суммы страховых взносов региона, а филиалы федеральных страховых организаций, вышли с ростом в 12% до 306 млн рублей (12% от общей суммы премий). Общая сумма страховых выплат по этому виду страхования составила 104,9 млн рублей (4,5%), в частности, у федералов выплаты увеличились на 4,5% до 102 млн рублей, а у региональных игроков — уменьшились на 13%.
По данным Управления по ценным бумагам и страховому рынку администрации Кемеровского области, в десятку лидеров страхового рынка региона (кроме ОМС) входят такие компании, как Росгосстрах, СДС, Ингосстрах, Сибирский Спас, Согласие, УралСиб, Сибирь, Коместра, ВСК, КоместраТомь.
Культурный рост
Как отмечают сами участники рынка, страхование жилья приобретает всё большую популярность среди кузбассовцев. Одной из причин положительной динамики роста компании называют формирование страховой культуры в регионе. «Результаты говорят о том, что у людей формируется страховая культура, и страхование оценивается как инструмент защиты своего благосостояния в случае повреждения или полной его утраты. Только за последние 2 года в компании более 10 тыс. кузбассовцев получили финансовую защиту по страхованию жилья», — отмечает руководитель Центра партнерских продаж Кемеровского филиала СОАО «ВСК» Кристина Магдалева. По её словам, с начала 2011 года наблюдается тенденция к концентрации страхования имущества физических лиц в крупных компаниях, в частности, перетекание клиентов в топ5 крупных компаний. «Всё больше граждан стало ориентироваться на финансовую устойчивость, надёжность страховой компании, увеличения объёмов страхового покрытия и качество оказываемых услуг», — говорит она. По ее оценке, если анализировать весь страховой рынок Кузбасса, то страхование жилья в 2011 году продемонстрировало рост примерно в 20%, по сравнению с 2010 годом. «Наша компания по страхованию жилья опережает темпы роста рынка на 8%. При этом положительная динамика наблюдается не только в части страхования жилья через кредитные программы банков, но и в отношении имущества, не обремененного залогом», — уточняет она.
 Евгений Снегирев: «Уменьшение числа страховых
организаций свойственно сибирскому рынку в целом»
Между тем, как считает начальник отдела массовых видов страхования ООО «РОСГОССТРАХ» Нина Иус, востребованность этого вида страхования связана с его развитием в так называемом «рыночном» сегменте, то есть без учёта ипотечного страхования и программ муниципального страхования жилья. «Доля страхования жилья в портфеле кемеровского филиала компании составляет 13,4%. Есть позитивная динамика практически во всех подвидах — в добровольном страховании строений, квартир, домашнего имущества. К сожалению, в прошлом году в банковской сфере, которая также подпитывает это направление через страхование ипотеки и залогов, так и не было набрано тех оборотов, которые были до кризиса, но и здесь уже намечается улучшение», — говорит она. При этом, по её словам, если объёмы поступлений и меняются в большую сторону, то в динамике доли это выражается незначительно, так как растут объемы поступлений по другим видам страхования.
 Горящие выплаты
Что касается страхования жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости, то уровень спроса примерно одинаков. Между тем, как отмечают эксперты, разница в финансовой защите подобной собственности всетаки есть. Как правило, первичное жильё чаще всего страхуют по ипотеке, включая также страхование жизни и трудоспособности заёмщика, титульное страхование (риск утраты права собственности). При этом, у нового жилья, чаще всего без отделки, страхуется непосредственно конструктив (стены, перегородки, перекрытия, оконные и дверные проёмы и др.). Собственники жилья на вторичном рынке предпочитают приобретать полный пакет, включающий в себя отделку и оборудование, домашнее имущество и гражданскую ответственность (возмещение ущерба нанесенного имуществу третьих лиц, проще говоря, соседям).
Размер стоимости годового полиса в этом году особо не изменился. Например, в компании «РОСГОССТРАХ» он будет составлять от 0,4 до 1% от стоимости жилья, а в ВСК — в среднем 2,5 тыс. рублей. Как и прежде на итоговую сумму повлияют, например, такие факторы местоположение, сдается ли квартира в наем, есть ли пожарная или охранная сигнализация, проводятся ли ремонтные работы и многое другое. При этом, по данным страховщиков, всё чаще владельцы квартир выбирают фиксированную стоимость, а вот при страховании строений — установленную при оценке.
Если коснуться вопроса страховых выплат, то, как рассказывает Нина Иус, большая их часть приходится на дома, где самым распространенным риском являются пожары. В квартирах среди страховых случаев чаще всего — заливы. «Это связано с тем, что люди делают ремонт и не всегда соблюдают необходимые технические требования. Иногда причиной страховых событий служит возраст систем отопления, водоснабжения, канализации», — добавляет она.
Кстати, если обратиться к заявлениям юридических и физических лиц на невыполнение страховыми компаниями обязательств по договорам страхования имущества, то, словам Евгения Снегирева, в региональном отделении ФСФР в СФО за январьсентябрь 2011 года объём этих жалоб составляет менее 10% от общего числа обращений (более 65% составляют обращения на нарушения по ОСАГО).
95% свободы
Говоря о перспективах развития страхования жилья, стоит отметить, что на сегодня во всём мире оно является самым востребованным видом финансовой защиты. При этом в России, как отмечает Нина Иус, оно является вторым по уровню востребованности среди добровольных видов страхования — после КАСКО. «Перспективы развития этого вида страхования, безусловно, есть и, в первую очередь, они связаны с ростом благосостояния граждан, увеличением объёмов ипотечного кредитования и ростом страховой культуры населения, — считает представитель Росгосстраха. — Потенциал страхования жилой недвижимости очень высокий. Сегодня застраховано не более 5% от общего количества жилья в Кузбассе. Мы ожидаем рост в этом сегменте порядка 1820%». В свою очередь Кристина Магдалева отмечает, что среди факторов, которые обеспечат рост страхования имущества, в том числе, увеличение объёмов вводимого жилья, что позволит расширить спектр предоставляемых услуг по финансовой защите имущества. «Страхование является стратегическим сектором экономики, который, несомненно, продолжит стремительное развитие, — говорит она. — Чтобы соответствовать требованиям времени нужно предугадывать желания и потребности рынка». Стараясь, с одной стороны, приблизить страхование к потенциальным клиентам, а с другой — популяризировать его в Кузбассе, компании развивают региональную сеть, создавая как дополнительные офисы, так и расширяя агентскую сеть. Также немаловажную роль в привлечении клиентов и формирования их лояльности к страховой компании играет система бонусов и скидок.
Ольга Бычкова
|
Деловые новости[26 апреля] В Кузбассе объявлено о начале строительства самого крупного в России животноводческого комплекса
Рынки/отраслиПоиск по сайту |
 |
|
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
|
Идея проекта, информация об авторах
|
| Разработка сайта ‛ Студия Михаила Христосенко |
