Бизнес-портал Кузбасса

Новости, обзоры, рынки, аналитика,
события, опросы и многое другое

об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело

Новости компаний

[23 октября] В международном аэропорту Новокузнецка появился Wi-Fi МТС
[15 октября] Объем выдач ипотеки ВТБ в Кузбассе составил 4,7 млрд рублей
[15 октября] Не уверены – проверьте: Райффайзенбанк предлагает малому бизнесу бесплатный месяц эквайринга на старте
[15 октября] Лучшие студенты Кемеровской государственной сельскохозяйственной академии получат именные стипендии от Россельхозбанка
[14 октября] В Новокузнецке пройдет Сибирский Экологический Форум.


Издательская группа «Авант»

Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР»
Деловой альманах «Авант-ПАРТНЕР Рейтинг»
Журнал «Авант-Style»


наш опрос

Как чаще всего вы используете подаренные вам сувениры с корпоративной символикой?





результаты
архив голосований


Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 15 от 18.07.2019

Сбербанк для МСП: быстро, просто, дёшево

Николай ШИЛОВРазвитие малого бизнеса объявлено приоритетом государственной политики как на федеральном, так и на региональном уровне. «А-П» поговорил с Николаем ШИЛОВЫМ, управляющим Кемеровским отделением Сбербанка, о роли крупнейшего системообразующего банка в поддержке и развитии предпринимательства Кузбасса.
 
– Николай Владимирович, сегодня практически не осталось ни одного банка, который бы не провозгласил одним из своих ключевых приоритетов работу с компаниями малого и среднего бизнеса. В разнообразии финансовых продуктов, которые банки предлагают этому сектору, кажется уже не могут разобраться не только предприниматели, а иногда даже сами банковские работники…

– Да, малый бизнес, несомненно, является ключевым драйвером роста экономики. И это очень интересный сегмент для банков. Рынок очень конкуретен. И мы, прежде всего, идём от рынка, от потребностей. Что нужно малому бизнесу? Простота, скорость и цена, т. е. предприниматель должен получить услугу быстро, просто для него и по приемлемой цене. Если что-то из этой триады выпадает, то для среднестатистического малого предпринимателя возникают неудобства, поэтому мы стараемся все эти три потребности удовлетворить.
 
– И как, получается?

– Почти половина компаний малого бизнеса Кузбасса имеют расчётные счета в Сбербанке (49,6%), но мы растём с начала года примерно на 4,6-5%, и это при такой высокой доле. С начала года за 6 месяцев открыто более 4800 новых счетов. Доля счетов Сбербанка в новых открытых компаниях порядка 43,5%. Думаю, эти показатели говорят сами за себя.
 
– И всё-таки, есть какое приоритетное направление в работе с малым бизнесом?

– Все направления, безусловно, важные. Мы понимаем, что это очень подвижный сегмент, почти не отличающийся от розничного, в котором сегодня основную погоду делает всё, что связано с различными ИТ-технологиями. Но объективно мы – самая крупная ИТ-компания в России. За последние несколько лет в рознице мы сделали колоссальный рывок, теперь это, по большому счёту, экстраполируется на малый бизнес. Конечно, есть свои нюансы. Но задача развивать доступность услуг актуальна, как для розничного сегмента, так и для малого бизнеса.

При таких масштабах бизнеса Сбербанк, конечно, не может не быть социально ориентированным, и некоторые наши проекты можно назвать почти социальными. Так в 10 населённых пунктах Кузбасса мы реализовали проект Cash-out (выдача наличных денежных средств в торгово-сервисных точках) и до конца этого года планируем открыть ещё в 36. Это проект, в котором сочетаются, с одной стороны, доступность услуг для населения – возможность снять наличные с карты в торговых точках в населённых пунктах, где нет банкоматов и отделений Банка, с другой, это определённая поддержка местного бизнеса. И для собственника торговой точки это дополнительный ежемесячный доход в виде получения бонусов, увеличение клиентопотока и рост продаж, конкурентное преимущество перед другими участниками рынка. На текущий момент функционал программы реализован только в части выдача наличных по карте, в дальнейшем можно будет проводить платежи ЖКХ, сделать пополнение счёта и мобильной связи…
 
– А в чём должна выражаться доступность для бизнеса?

– Во-первых, доступность с точки зрения взаимодействия в различными государственными структурами, получение всего спектра услуг, необходимых для ведения бизнеса в одном месте. Так, 20 июня в Кемерове у нас открыт первый специальный центр по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на базе Сбербанка – Центр оказания услуг (ЦОУ) «Мой бизнес» (подробнее). В России очень низкий процент предпринимательства, людей готовых заниматься бизнесом. Мы проводим много просветительской работы с точки зрения образования, что нужно сделать чтобы начать свой бизнес. С другой стороны, делаем доступность услуг плюс бесплатный тариф на старте. Во-вторых, для удобства, мы расширяем линейку ИТ-решений для малого бизнеса. Например, уже в этом квартале в Кузбассе начинает работу проект по выдаче микрозаймов для предпринимателей «Выдающиеся кредиты» и собственная p2b-платформу (peer-to-business) «Сберкредо».

– Расскажите о них поподробнее.

– Не секрет, что многим предпринимателям и малым компаниям сложно соответствовать всем требованиям банков. И эту нишу занимают микрофинансовые организации. Как я уже говорил, мы идём от потребностей рынка. Чтобы закрыть эту, Сбербанк создал дочернюю микрокредитную компания (МКК) «Выдающиеся кредиты», чтобы была возможность вплотную заняться микрофинансированием. По нашему мнению, возможность для малого бизнеса получить кредит, даже с большей чем банковская процентной ставкой – это повышение доступности финансирования для клиентов малого и микробизнеса – расширяется возможность получения финансовых ресурсов и для ИП, и для ООО со 100% собственником, который является руководителем, и для бизнеса, который существует меньше года и ещё не может предоставить отчётность и т.д. Да, ставка выше, от 2% в месяц, но без залога и поручителей (для ООО поручительство собственника). То есть это классическая микрофинансовая организация, но действующая на принципах банка, просто с более рискованным сегментом.
 
– Как будет это работать? Появятся какие-то дополнительные офисы, специальные сотрудники?

– Никаких дополнительных офисов и сотрудников не будет, заявка клиента, который не смог получить одобрение кредита в банке, автоматически попадает в эту систему, где при одобрении, клиенту будут просто предложен вариант займа.

Что касается «Кредо» – это краундвестинговая площадка для заёмщиков малого и микробизнеса с уже сформированным бизнесом. Именно для них платформа представляет собой альтернативный способ привлечения инвестиций. Инвесторами же могут выступить любые физлица, клиенты Сбербанка. Инвестиционная P2B-платформа Сбербанка – это своего рода институт развития, ориентированный на поддержку малого и среднего предпринимательства. 
 
– Давайте ещё немного про доступность, скорость, технологии, какие-то новшества, которые Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса…

– В этом году с 27 июня запущен ускоренный процесс рассмотрения финансовых гарантий в рамках технологии Quick decision. Сегодня банк готов принимать решения в части гарантий по финансовым обязательствам в течение 2 дней. Банковская гарантия – это один из наиболее эффективных и надёжных способов обеспечения исполнения обязательств: обеспечение заявки на участие в конкурсах и аукционах, для исполнения госконтрактов в соответствии с требованиями законодательства и пр. Таким образом, субъекты бизнеса смогут реагировать на предложения рынка в максимально сжатые сроки. Кроме того, мы увеличили с 36 до 60 месяцев срок действия банковской гарантии.

В конце мая стартовала реализация продукта «Сбереги бизнес». Это комплексное страховое решение, которое обеспечивает защиту имущества микро и малого бизнеса, включая залоговое страхование до 15 млн. Предприниматель может сформировать страховой полис, включив в него один или несколько объектов страхования и пакет рисков, соответствующий его потребностям. Оформить договор можно в отделении Сбербанка вместе с клиентским менеджером с помощью специального приложения или на сайте страховщика, пройдя по ссылке, которую предварительно направит клиентский менеджер. Онлайн оформление договора займёт не более 5 минут. Данная программа также позволяет оформить страхование залога в режиме реального времени. На данный момент в Кемеровском отделении Сбербанка реализовано уже 20 полисов «Сбереги бизнес».

И, конечно, такой интересный новый продукт – Инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС). Механизм инвестирования в облигации очень схож с обычным хранением денег на счету в банке. Размещая свои сбережения как банковский депозит, вкладчик оставляет распоряжения ими на усмотрение банка, а банк также в определённый срок должен вернуть данную сумму с процентами, но здесь доходность завит от определенных факторов. Так инвестиционная облигация Сбербанка, размещенная 23 ноября прошлого года, гарантировала кроме возврата 100% номинала при погашении, купон 11, 77% годовых (выплата 24 мая 2019г.), при условии, что ключевая ставка ЦБ РФ на дату выплаты меньше или равна 7,85%.
 
– Такое «казино со Сбербанком»?

– Все эти предложения строятся в логике закрыть все потребности клиента, при этом ничего ему не навязывая. Здесь мы нашли нишу, потенциальную аудиторию, готовую к таким условиям. Тех, у кого задача «не потерять», а при возможности получить дополнительный доход. Но вообще, интерес к непривычному инвестированию растёт. Такие предложения позволяют увеличивать финансовую грамотность населения, тем более «вход» не так уж и дорог – номинал одной облигации 1 тысяча рублей, и банки готовы поддерживать данную тенденцию, поэтому создают всё более выгодные и удобные условия для эмитентов. Возможно, стандартные депозитные вклады в недалеком будущем вообще уйдут в прошлое. Наша задача быть локомотивом, начинать первыми.
 
– Не секрет, что экономика региона, в том числе и самочувствие малого бизнеса сильно зависят от состояния дел в «главной отрасли», в частности от мировых цен на уголь. В свете последних событий вы почувствовали, что малый бизнес вслед за угольным стал, например, меньше кредитоваться?

– Могу сказать, что пока падение цен на уголь не отразились на потребительской активности ни в рознице, ни в малом бизнесе. Только за второй квартал этого года кредитный портфель в сегменте малого бизнеса вырос на 21%. Кстати и угольщики в финансовом плане за счёт запаса прочности чувствуют себя достаточно уверено. Пока потребности в реструктуризации существующих кредитов мы не видим. Проблемы возникли у тех компаний, у которых они были и до этого. Мне кажется, что главный риск – замедление темпов роста экономики Кузбасса, недополучение доходов в бюджет. Поэтому нужно искать и развивать точки роста, использовать по максимуму потенциал малого бизнеса.
 
 

Рубрики:

Деловые новости

[23 октября] Кемеровский энергосбыт банкротит сельхозпредприятие «Титово» в Промышленновском районе
[23 октября] Имущество «Центральной ТЭЦ» продано «Стройтехпроекту» за 335 млн рублей
[23 октября] Промышленность Кузбасса за 9 месяцев 2019 года выросла на 2,6%
[23 октября] Новокузнецк лидирует по долгам за коммунальные услуги
[23 октября] В Кузбассе началась реформа местного самоуправления

Все новости


Рынки/отрасли

Поиск по сайту


 

 
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
Идея проекта, информация об авторах
(384-2) 58-56-16
editor@avant-partner.ru
Разработка сайта ‛
Студия Михаила Христосенко