-->
 

Бизнес-портал Кузбасса

Новости, обзоры, рынки, аналитика,
события, опросы и многое другое

об изданииархив номеров еженедельникарекламаподпискаобратная связьчитатели о насфотогалереяАвант-ПЕРСОНАДоброе дело

Новости компаний

[28 марта] УК «Кузбассразрезуголь» начала промышленное применение новой технологии буровзрывных работ с минимальным сейсмическим воздействием
[27 марта] Перевозки грузов по международному транспортному коридору «Север-Юг»
[27 марта] Улочки любимого города: как прошел первый идентичный мастер-класс по акварельной живописи
[27 марта] МегаФон успешно внедрил на сети российское транспортное оборудование
[25 марта] Мой дом – моя оптика: «Ростелеком» подключил к интернету 25 новостроек в Кузбассе


Издательская группа «Авант»

Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР»
Деловой альманах «Авант-ПАРТНЕР Рейтинг»


 

наш опрос

Где вы встретили новый год?








результаты
архив голосований


Областной экономический еженедельник «Авант-ПАРТНЕР» № 22 от 26.11.2013

Финансы для малого бизнеса

Константин Андрусик, генеральный директор Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области Александр Тюнякин, руководитель по кредитованию малых предприятий Кемеровского офиса Промсвязьбанка Владимир Поликаров, заместитель генерального директора по экономике и финансам ГК «Проминвест» Сергей Скоробогатько, директор филиала ООО «Росгосстрах» в Кемеровской области
 Константин Андрусик: «Одной из главных задач Фонда является обеспечение равного доступа субъектов предпринимательской деятельности к финансовым ресурсам и информации»
 По словам Александра Тюнякина, банк – это не просто «мешок, в котором можно взять денег», а полноценный партнёр, предлагающий полный комплекс финансовых инструментов для обслуживания бизнеса
 Владимир Поликаров: «Правильное определение природы финансового риска и выбор оптимального инструмента управления этим риском позволяет снизить сумму инвестиций в бизнес собственных средств предпринимателя и повысить эффективность использования заемных ресурсов»
 По данным Сергей Скоробогатько, на сегодняшний день лишь 2% предпринимателей страхуют свои риски, хотя, для предпринимателя повреждение даже части имущества может надолго приостановить ведение бизнеса
 
В силу ряда причин проблема доступа к финансовым ресурсам для малого бизнеса стоит особенно остро. Как показывают опросы, предприниматели не особо рассчитывают на банки, предпочитая одалживать средства в небанковских структурах, а по возможности и вовсе обходиться без внешнего финансирования, что лишает бизнес возможности нормально развиваться. Обсудить пути решения этой проблемы, поделиться опытом и пообщаться с представителями финансового сектора собрались 14 ноября предприниматели в государственном фонде поддержки предпринимательства Кемеровской области на бизнес-конференции издательской группы «Авант» «Финансы для малого бизнеса». В итоге пришли к выводу, что финансовых продуктов для малых предприятий существует немало, главное – не ошибиться с выбором наиболее подходящего в каждом конкретном случае и предусмотреть все риски.
 
Поддержка от государства
Развивать малый бизнес нелегко, а привлекать средства на его существование и развитие – одна из наиболее сложных задач: традиционно кредитные организации рассматривают таких клиентов как наиболее рискованных, поэтому ставки для них, как правило, выше, а процедура оформления кредита – сложнее. Тем не менее, не стоит закрывать глаза и на положительные стороны – так, малый бизнес активно поддерживает государство. Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области предлагает различные инструменты для развития бизнеса – предоставление льготных займов, микрозаймов, поручительств перед банками и лизинговыми компаниями. «Одной из главных задач Фонда является обеспечение равного доступа субъектов предпринимательской деятельности к финансовым ресурсам и информации, – отметил на конференции генеральный директор Фонда Константин Андрусик. – В отличие от банков, мы не зарабатываем на предпринимателях, а выполняем скорее социальную функцию. Что касается финансовой стороны нашей деятельности, то для нас важно обеспечивать окупаемость». По словам Константина Андрусика, на сегодняшний день активная клиентская база Фонда – порядка 800 субъектов малого предпринимательства.
Как известно, начинающим предпринимателям сложнее всего привлекать финансирование для своих проектов – отвечая на эту потребность, с 2013 года Фонд на заявительной основе стал выдавать микрозаймы для начинающих. Всего под 10% годовых можно привлечь микрозайм на 12 месяцев до 300 тыс. рублей, а если организация существует уже полгода – то до 1 млн. рублей. Заявку на микрозайм в Фонде рассматривают не дольше 5 рабочих дней.
С начала года микрозаймами Фонда успешно воспользовались 8 начинающих предпринимателей, среди них такие проекты, как детский клуб «Маленькая страна» (Кемерово), производство термочехлов ООО «Статус+» и автокинотеатр под открытым небом ООО «КВАН» (Новокузнецк). По словам Константина Андрусика, ежегодно микрозаймы в Фонде получают около 200 предпринимателей, общий портфель таких займов составляет 102 млн рублей. «Число обращений за микрозаймами не ограничено, поэтому их можно рассматривать скорее как кредитную линию», – добавил гендиректор Фонда. Получить такой кредит теперь могут и предприятия торговли (ранее для них действовало ограничение).
Для инвестиционных проектов Фонд на конкурсной основе предоставляет займы под 5% годовых на срок до 60 месяцев. Необходимым условием здесь является совместное финансирование (доля самого предприятия должна составлять не менее 30%) и развитие приоритетных для Кемеровской области видов деятельности. Портфель льготных займов – 152 млн рублей. Стоит отметить, что помощь Фонда будет полезна предпринимателям и при обращении в банки – если не хватает залогового обеспечения, у Фонда можно приобрести поручительство до 70% от суммы залога, на сумму до 32,8 млн. рублей. Стоимость поручительства – всего 1% (для предприятий торговли – 1,5%). По оценке руководителя по кредитованию малых предприятий Кемеровского офиса Промсвязьбанка Александра Тюнякина, данные расходы с лихвой компенсируются отсутствием необходимости искать залог и страховать его.
Аналогичное поручительство, на сумму до 17 млн рублей, можно приобрести и для оформления лизинга. На сегодняшний день партнёрами Фонда по данной услуге являются 18 банков и 4 лизинговые компании.
 
Банки – малому бизнесу
Конкуренция за предприятия малого бизнеса среди банков растёт, что приводит к смягчению условий кредитования, сокращению сроков рассмотрения заявок и даже появлению беззалоговых программ. О продуктах Промсвязьбанка для малого бизнеса рассказал Александр Тюнякин. Он заверил присутствующих, что для оформления кредита предпринимателю необязательно обслуживаться в Промсвязьбанке, в то же время банк – это не просто «мешок, в котором можно взять денег», а полноценный партнёр, предлагающий полный комплекс финансовых инструментов для обслуживания бизнеса: широкий спектр кредитов на самые разные цели на сумму от 500 тыс. до 120 млн рублей и сроком до 10 лет, овердрафт, пластиковые карты, депозиты и расчётно-кассовое обслуживание. Большое внимание уделяется оперативности в работе с клиентами – так, решение по выдаче беззалогового кредита в Промсвязьбанке принимают за 4 дня.
Александр Тюнякин подчеркнул, что в отношениях с клиентами ставка в «Промсвязьбанке» делается на честность, открытость, надёжность, а для успеха в выборе оптимального финансового продукта посоветовал предпринимателям не бояться «деликатных» вопросов со стороны банка: «Нередко мы слышим возражения со стороны клиентов: «Вот сейчас мы вам всё про свой бизнес расскажем, а вы это донесёте налоговой и конкурентам». На самом деле наша единственная цель – выявить реальные потребности вашего предприятия, чтобы предложить вам оптимальный продукт. Как инвестор, банк несёт большие риски – а вдруг мы неправильно понимаем ваш проект? Вдруг мы его недофинансируем, или некорректно выдадим деньги – к примеру, сразу единой суммой, а на самом деле вам было бы удобнее и выгоднее получать их поэтапно, частями?». Отметим, что вопрос доверия лейтмотивом звучал на протяжении всего мероприятия – по оценкам экспертов, действительно стоит доверять сотрудникам финансовой организации, партнёром которой хочешь стать. Выдавать предпринимателю заведомо неудобный продукт по завышенной цене не выгодно ни одному банку уже потому, что это чревато невозвратом.
 
Предусмотреть всё
Все точки над «i» в понимании того, на что ориентироваться при выборе способа финансирования той или иной потребности бизнеса, расставил заместитель генерального директора по экономике и финансам ГК «Проминвест» Владимир Поликаров. По его словам, успешно управлять финансовыми рисками предприятия можно только чётко определив характер инвестиций и природу сопутствующих рисков. «Если предприятие берёт микрозайм на покупку основных средств, а через год говорит, что не может его выплатить – значит, финансовый инструмент был избран неправильно. Срок финансирования должен соответствовать сроку окупаемости проекта, короткими деньгами нельзя финансировать длинные инвестиционные проекты!». 
В целом для текущих расходов компании Владимир Поликаров рекомендовал воспользоваться банковским кредитованием в виде овердрафта, краткосрочными и среднесрочными кредитными линиями с целевым использованием «на пополнение оборотных средств». Наименее подходящими финансовыми продуктами для этих целей являются лизинг, факторинг и целевые займы Фонда поддержки предпринимательства.
Для капитальных инвестиций оптимальными являются инвестиционные кредиты банков, лизинг, целевые займы Фонда (при коротком сроке окупаемости). Также Владимир Поликаров рекомендовал не пренебрегать страхованием рисков утраты основных средств. Неподходящим продуктом для капитальных инвестиций является факторинг.
Для пополнения оборотного торгового капитала оптимальным решением является банковское торговое финансирование и факторинг. Актуальным также является страхование рисков утраты оборотного капитала. «Правильное определение природы финансового риска и выбор оптимального инструмента управления этим риском (в том числе за счет внешнего финансирования) позволяет снизить сумму инвестиций в бизнес собственных средств предпринимателя и повысить эффективность использования заемных ресурсов», – заключил Владимир Поликаров.
Тему финансовых рисков в разрезе страхования раскрыл директор филиала ООО «Росгосстрах» в Кемеровской области Сергей Скоробогатько. Он посетовал на то, что в бизнес-среде отсутствие необходимости в страховке воспринимается как благо (например, когда речь заходит о страховании залога). Между тем, предприниматель – это, прежде всего, физлицо, и вопросы частной жизни и бизнеса для него тесно взаимосвязаны. Как правило, предпринимателям свойственно интуитивное ведение бизнеса, отсутствие чётких планов развития на ближайшие 5-10 лет, отсутствие жёсткого бюджетирования. А значит, повреждение даже части имущества может надолго приостановить ведение бизнеса. Тем не менее, на сегодняшний день лишь 2% предпринимателей страхуют свои риски.
В целом Сергей Скоробогатько отметил постепенное возвращение понимания важности страховой защиты в российское общество: «Появилась установка на развитие массового страхования. От чего уходили в 90-е годы, к тому постепенно возвращаемся сейчас: страхованию жизни, жилья, работников на опасных производствах.
За счёт массового страхования тариф снижается в десятки раз». По словам Сергея Скоробогатько, тариф по страхованию имущества от стандартного набора рисков (пожар, взрыв, повреждение водой, кража и т.д.) в компании «Росгосстрах» составляет не более 0,3%, средняя стоимость полиса по портфелю – всего 13 тыс. рублей при лимите ответственности в 6 млн. рублей. В случае необходимости оплата страхового взноса возможна в рассрочку. При наличии всей необходимой информации об объекте оформить полис и доставить его в любую точку региона «Росгосстрах» готов в течение часа – не случайно на территории Кемеровской области работают 700 агентов компании.
Несмотря на максимальную открытость формата публичной конференции, любому предпринимателю известно, что финансы в бизнесе – «тонкая материя», и далеко не все проблемы удобно выносить на всеобщее обозрение. Именно поэтому в перерывах многие представители бизнеса также воспользовались возможностью отдельно поговорить с консультантами от организаций-партнеров конференции, чтобы прояснить для себя частные вопросы и наметить пути решения индивидуальных задач.
Ксения Сидорова
 
 
Презентации спикеров конференции:
- Константин Андрусик, генеральный директор Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области. Новые реалии и новые возможности для малого бизнеса
- Александр Тюнякин, руководитель по кредитованию малых предприятий Кемеровского офиса Промсвязьбанка. Банковские инструменты для ваших потребностей.
- Сергей Скоробогатько, директор филиала ООО «Росгосстрах» в Кемеровской области. Какие возможны «страховки от кризиса».
- Владимир Поликаров, исп. директор ГК «Проминвест». Управление финансовыми рисками.
 
 
 

Рубрики:

Деловые новости

[28 марта] В бюджет 2023 года добавили увеличение зарплат бюджетникам и новые городские проекты
[28 марта] Томская фирма заплатила 17 млн рублей утилизационного сбора за ввезенные иномарки
[27 марта] Землю без торгов в Кузбассе получат также газовые заправки и уникальные центры
[27 марта] Средства на капремонт многоквартирных домов в Кузбассе перераспределят
[27 марта] Первый в «Русале» ЦОД запущен на НкАЗе

Все новости


 Видеоинтервью

 

Рынки/отрасли

Поиск по сайту


 
 
© Бизнес-портал Кузбасса
Все права защищены
Идея проекта, информация об авторах
(384-2) 58-56-16
editor@avant-partner.ru
Top.Mail.Ru
Разработка сайта ‛
Студия Михаила Христосенко